10 Mitos y Conceptos Erróneos Comunes Sobre Seguros de Auto
Mitos y conceptos erróneos sobre el seguro de automóvil

Dado que casi todo el mundo tiene que comprar un seguro de automóvil, probablemente todos hemos escuchado y aprendido una serie de conceptos mitos sobre el seguro de automóvil. Un buen agente de seguros de automóviles le explicará su cobertura, pero muchas personas piensan que pueden pasar por alto al agente y hacerlo todo en línea o con alguien al número 800 para ahorrar algunos dólares. Pero 15 minutos pueden costarle una fortuna. No espere hasta después de un accidente para descubrir que no tiene la cobertura que pensaba que tenía.

A continuación, presentamos algunos mitos y conceptos erróneos muy comunes sobre seguros de automóviles que escuchamos en nuestra oficina:

Mito: Cobertura Total

Verdad: La cobertura total es un mito. Si existiera y cubriera cualquier cosa y todo, no podría pagarlo. Cobertura total es un término que se les ocurrió a los bancos para indicar que usted tiene el seguro requerido para financiar el automóvil, en otras palabras, el préstamo está completamente cubierto, no usted.

Mito: Los Autos Rojos Cuestan Más Para Asegurar

Verdad: El color no afecta la tarifa de su seguro. Lo que se tiene en cuenta es la marca, el modelo, el tipo de carrocería, el tamaño del motor, el año y, por supuesto, la información del conductor. Por lo tanto, un automóvil deportivo rojo cuesta lo mismo para asegurar que un automóvil deportivo verde. Una camioneta roja cuesta lo mismo para asegurar que una verde. Pero el automóvil deportivo cuesta más asegurar que la camioneta, y por lo general vienen en rojo y la mayoría de las camionetas no lo hacen.

Mito: Los Coches Caros Cuestan Más Para Asegurar

Verdad: El costo de reparación de un vehículo y la frecuencia de accidentes de ese modelo son en realidad un factor más importante que el precio de compra del automóvil. Un automóvil de precio medio que más adolescentes pueden permitirse conducir o que es difícil de reparar costará más para asegurar que un automóvil de lujo que generalmente es conducido por conductores más maduros. Consulte con su agente de seguros antes de comprar un automóvil para evitar un choque de precios.

Mito: El Seguro del Conductor Cubre un Accidente

Verdad: Si alguien toma prestado su coche y se estrella, es su seguro (o usted, si no tiene seguro) el responsable. Si toma prestado el automóvil de alguien y tiene un accidente, el seguro del propietario debe pagar la cuenta. El seguro del propietario del automóvil siempre es primario, el seguro del conductor es secundario (si está cubierto, hable sobre las exclusiones de su póliza con su agente).

Mito: Su Préstamo Será Cancelado Si Su Carro Se Totaliza

Verdad: El seguro de carro está diseñado para pagarle a usted (oa su banco) el valor justo de mercado de su automóvil. Si debe más por el automóvil de lo que vale, usted es responsable de la diferencia. Incluso si el préstamo se cancela, todavía no tiene automóvil y probablemente tendrá que encontrar el dinero para el pago inicial y obtener un nuevo préstamo para comprar su automóvil de reemplazo. Tenga cuidado al comprar un automóvil de no pagar más de lo que vale.

PD. Si reparar su auto cuesta más de lo que vale, la empresa lo “totalizará” y, por lo general, le ofrecerá la oportunidad de volver a comprar el automóvil “totalizado” por el mismo precio que pueden obtener por él en el depósito de chatarra.

Mito: El Historial Crediticio No Afecta Las Tasas De Seguro

Verdad: Aunque hay muchos factores que influyen en el crédito, las aseguradoras han descubierto que, en general, una persona que tiene mal crédito tiene más probabilidades de sufrir un accidente durante el próximo año que alguien con buen crédito. En el pasado, los únicos datos que tenían las empresas eran los registros de conducción, ahora descubren que un historial crediticio deficiente puede decirles más que unas pocas multas por exceso de velocidad. Para obtener las mejores tarifas, vigile de cerca su puntaje crediticio.

Mito: Los Accidentes Sin Culpa No Cuentan Como Reclamaciones

Verdad: No tiene que ser “culpable” para perder su descuento de No Reclamaciones. Llámelo el impuesto de la mala suerte si lo desea, pero le cuesta dinero a la compañía de seguros manejar su reclamo de no culpa y es más probable que tenga otro en el próximo año que el tipo que no tiene ningún reclamo.

Mito: Dejar Que Mi Cobertura Caduque Me Ahorrará Dinero

Verdad: Pasar unos meses sin seguro puede evitar que tenga que pagar primas, pero cuando restablezca su póliza, probablemente tendrá que pagar una tasa más alta debido al vencimiento. Esta tasa más alta, en el transcurso de un año, podría ser más que sus ahorros. Pídale a su agente que le haga una cotización como si estuviera comenzando de nuevo hoy y no hubiera tenido seguro durante algunos meses. Toma una decisión informada.

PD. Si cancela su seguro y todavía está conduciendo, podría obtener una multa que le costará más de lo que ahorró o, lo que es peor, sufrir un accidente sin seguro. No se arriesgue.

Mito: Las Cosas En Mi Carro Están Cubiertas Por El Seguro De Mi Auto

Verdad: Si le roban sus pertenencias de su automóvil, solo lo cubre el seguro de propietario o el seguro de inquilino, como si se lo robaran de su hogar. Si no tiene seguro para propietarios de vivienda o seguro para inquilinos, ¡podemos solucionarlo!

Mito: El Seguro De Su Coche Cubre El Uso Comercial De Su Vehiculo

Verdad: Si usa su vehículo para fines comerciales, Uber, DoorDash o como parte diaria de su trabajo, es posible que su seguro de automóvil personal no lo proteja. Si bien el seguro de automóvil comercial puede costar más, debe asegurarse de que haya cobertura después de un accidente.

Verdad: Seguro Mid-Columbia: Su Corredor De Seguros De Confianza

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English: 10 Common Car Insurance Myths and Misconceptions